Главная Статьи о рынке недвижимости Точный расчет: тестируем ипотечные калькуляторы

5K просмотры

Точный расчет: тестируем ипотечные калькуляторы

Мы расскажем о сложных расчетах — просто

Время прочтения - 2 минуты

Итак, вы просмотрели объявления на сайтах продажи недвижимости, выбрали несколько банков с привлекательной ипотечной ставкой. 

На этом этапе главное не переоценить свои возможности и не наделать ошибок, чтобы потом не жить на хлебе и воде. Для этого и существуют ипотечные калькуляторы. С их помощью можно проверить свои ипотечные параметры и понять, какую недвижимость вы можете купить, чтобы ежемесячный платеж не выходил за рамки бюджета.  

Только после этого можно приступать к выбору квартиры в новостройке или на вторичном рынке (О том, как собрать «ипотечные» документы для банка или для передачи риэлтору – в нашей отдельной статье)

Простой и сложный

РАЗНОВИДНОСТИ КАЛЬКУЛЯТОРОВ

Основная задача каждого такого калькулятора — посчитать, во сколько вам в реальности обойдется кредит при тех или иных условиях.

Калькуляторы бывают нескольких видов:

  1. Простые. Например, вот этот.  Они рассчитают сумму переплаты и сумму ежемесячного платежа. Но эти калькуляторы рассматривают только округленную процентную ставку (то есть не 9,812%, а 10%) и не берут в расчет досрочные погашения, комиссии и внеурочные платежи

    Ипотечный калькулятор

  2. Сложные. Они учитывают всю процентную ставку, досрочные погашения, комиссии и так далее.  Например, этот. 

Кредитный калькулятор с досрочным погошениями

КАКИЕ ДАННЫЕ НУЖНО ВНЕСТИ

  1. Сумма, которую вы берете у банка в кредит (до копеек).
  2. Срок, на который выдается кредит (выберите исчисление в месяцах или в годах).
  3. Дата получения кредита, указанная в кредитном договоре.
  4. Тип платежей. Они бывают аннуитетные, то есть вы собираетесь каждый месяц платить определенную сумму на протяжении всего срока кредита. Или дифференцированные, когда размер вашего ежемесячного платежа постепенно уменьшается.
  5. Процентная ставка по кредиту. В договоре она названа «годовой процентной ставкой».

В калькулятор не нужно вносить полную стоимость кредита, ее он посчитает сам. Если вы не платите никакие комиссии, то убираете проставленные калькулятором проценты. 

ПРИМЕР РАСЧЕТА

Игорь берет кредит в размере 3 000 000 рублей на 15 лет. Банк одобрил ему ипотеку со ставкой 9,2% годовых. Он начинает платить в августе 2018 года. Выбирает дифференцированный платеж, так как Игорь рассчитывает получать налоговые вычеты от государства, а также «тринадцатую» зарплату и ежемесячные премии, и этими суммами также оплачивать ипотеку. В калькуляторе это будет выглядеть так:

Сумма – 3 000 000 рублей
Срок – 15 лет (180 месяцев)
Дата получения – 1 декабря 2018 года
Ставка – 9,2% 

Кредитный калькулятор

Затем добавляем досрочные платежи, которые он будет делать с премий и налогового вычета:

20 000 в январе 2019 года
40 000 в сентябре 2020 года
50 000 в июле 2022 года и так далее…

В итоге калькулятор показывает, что переплата по кредиту составит 2 028 508 рублей.

В итоге калькулятор показывает

Пролистывая страницу с графиком платежей, мы можем видеть, сколько будет составлять ежемесячная плата по кредиту и как она будет изменяться.

Если же мы долистаем страницу с графиком платежей до конца, то можем увидеть, что последнюю выплату Игорь сделает через 14 лет и она составит 16 139 рублей.

ДРУГОЙ ПРИМЕР

На калькуляторе можно рассчитать и иной сценарий, когда Игорь не будет совершать досрочные платежи и каждый месяц платить одну и ту же сумму. В таком случае он не заполняет дополнительные поля калькулятора и результат получается другой:   

Сумма — 3 000 000 Р
Срок — 15 лет 
Дата получения — 1 декабря 2018 года
Ставка — 9,2%

ДРУГОЙ ПРИМЕР

Калькулятор показывает, что переплата составит 2 539 900 рублей. И так Игорь собирается платить каждый месяц одну и ту же сумму, калькулятор показывает, что его текущий платеж по кредиту составит 30 785 рублей. Так Игорь может понять, хватит ли его 50 тысяч рублей официальной зарплаты и 20 тысяч от подработки репетиторством на оплату кредита.

Пример

Таким образом, Игорь может увидеть график свои платежей в случае того или иного размера кредита и ипотечной ставки. И понять свои финансовые возможности.

Конечно, это примерная ситуация. Чтобы понять, какой размер ипотеки потянет ваш кошелек, введите свои данные в калькулятор и внимательно изучите результаты.

Иллюстрации Ammis.ru

Тэги:
Комментарии 0
Ваш комментарий будет опубликован после модерации
Статьи
Жители этих городов России бежали или остались и умерли в них
В нашей стране есть деревни, села и целые города-призраки, которые когда-то населяли тысячи людей, а сегодня там никто больше не живет.
Квартира с проблемами: жить нельзя продать
Как продать свой чемодан без ручки – недвижимость с признаками неликвидности? Есть универсальное решение.
Квартира с проблемами: жить нельзя продать
VIP объявления
Подпишитесь на новостную рассылку

При подписке вы принимаете условия пользовательского соглашения

Ипотека и закон о банкротстве физлиц: как это работает на практике?
Ипотека и закон о банкротстве физлиц: как это работает на практике?
Сделать себя банкротом (и избавиться от долгов) не так просто, как кажется
5K просмотры
Дональд Трамп: лучшие советы от воротилы рынка недвижимости
Дональд Трамп: лучшие советы от воротилы рынка недвижимости
Президент США известен тем, что грамотно инвестировал деньги в недвижимость. Читайте нашу вдохновляющую подборку его цитат!
5K просмотры
Топ-10 "черных" схем в недвижимости: как уличить мошенников
Топ-10 "черных" схем в недвижимости: как уличить мошенников
Покупка и продажа недвижимости — сделки с участием больших сумм денег и серьезными рисками
5K просмотры
Новостройка: как правильно оформить договор долевого участия (ДДУ)
Новостройка: как правильно оформить договор долевого участия (ДДУ)
Что такое ДДУ и какие "подводные камни" он скрывает
5K просмотры
Как выбрать отель: полезная инструкция
Как выбрать отель: полезная инструкция
Актуально для отдыха и в России, и за рубежом
4K просмотры
ТОП-10 подарков для дома, которым будут рады все
ТОП-10 подарков для дома, которым будут рады все
Далеко не все подарки могут быть уместны, но есть универсальные варианты
3K просмотры
Что делать, если затопили вы — или вас
Что делать, если затопили вы — или вас
Пошаговый алгоритм, чтобы договориться мирно или выиграть суд
3K просмотры
Продажа квартиры, полученной в наследство: что нужно знать продавцу в 2019 году
Продажа квартиры, полученной в наследство: что нужно знать продавцу в 2019 году
Унаследовали квартиру, тут же захотели продать, но желающих купить почему-то нет?
707 просмотры