Главная Статьи о рынке недвижимости Что такое обратный выкуп: как заложить квартиру, чтобы без нее не остаться

2K просмотры

Что такое обратный выкуп: как заложить квартиру, чтобы без нее не остаться

Мошенники оформляют кредит под залог недвижимость, чтобы отобрать ее у владельцев

Набирает популярность новая схема мошенничества. Преступники пользуются доверием и незнанием людей и оформляют не просто договор залога, а договор купли-продажи или заем с правом обратного выкупа. Это самый верный способ не просто заложить квартиру, но «продать» ее за сумму залога. Что же нужно проверять в договоре, чтобы не лишиться своей недвижимости?

Кредит под залог недвижимости – распространенная практика. Заем с обеспечением, когда за возврат денег вы ручаетесь своим имуществом, проще получить, его размер значительно больше, а процентные ставки – ниже. В чем же риски?

 

Марине Тимофеевне Бирюковой срочно нужны деньги на свадьбу дочери. Она пошла за ними в ближайшую микрофинансовую организацию. Там женщине сказали, что большую сумму можно получить по более выгодной процентной ставке под залог. Например, квартиры. Но договоры займа – прошлый век, куда проще и быстрее оформить куплю-продажу с обратным выкупом. Так сейчас все делают. Соглашаться Марине Тимофеевне на такие условия или нет?

 

Что такое заем, как кредиторы могут гарантировать возвращение своих денег

Кредиты – неотъемлемая часть жизни большинства россиян. Нужно купить телефон, машину, квартиру? Придется брать кредит. На заемные средства некоторым приходится даже собирать ребенка в школу.

Есть спрос – есть и механизмы его удовлетворения. Нужны деньги – их дадут во многих организациях по одной из отработанных схем. Условия при этом диктует кредитор. А главный его интерес – вернуть свои деньги с процентами, получить прибыль.

Как он может гарантировать это?

Проверка платежеспособности соискателя

Заимодавец может снизить свои риски, проверив, сможет ли соискатель выплачивать долг. Что для этого нужно? Чтобы у заемщика были постоянные источники дохода, а самих доходов было достаточно для погашения. Гарантий могут добавить поручители со стабильным заработком.

Обеспечение по займу

С прибылью кредитор точно останется и в том случае, когда заем оформляется с обеспечением, то есть под залог имущества – машин, квартир, драгоценностей, ценных бумаг. В случае если должник не рассчитается вовремя, залог перейдет в распоряжение заимодателя.

 

Кредитованию с обеспечением посвящены в Гражданском Кодексе РФ § 3 главы 23 «Залог», а также глава 42 «Заем и кредит».

 

Договор займа или купли-продажи с обратным выкупом: разница и риски сторон

Залог на квартиру оформляют двумя способами. У каждого – свои особенности и последствия неисполнения обязательств. Да, если не выплатить долг вовремя, то квартиру заемщик в любом случае потеряет. Но, как и насколько быстро – зависит от конкретного случая.

Договор займа

При оформлении договора займа залоговое имущество обременяется обязательствами, которые берет на себя получатель кредита. Это ипотечная сделка. Ее нужно регистрировать. В счет погашения долга в случае, если заемщик не может его выплатить, идет его имущество. При этом квартиру или дом сначала оценят.

Вся процедура происходит по закону. Кредитор идет в суд, требует справедливости и взыскания. Судья выносит решение, а недвижимость выставляют на торги. После реализации часть денег получает заимодатель, остаток возвращают заемщику. С молотка ваши квадратные метры уйдут, само собой, не по рыночной стоимости. Но при этом все равно есть шансы получить хоть какую-то компенсацию.

 

Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" все ипотечные сделки должны быть зарегистрированы.

 

Если Марина Тимофеевна оформит и зарегистрирует заем по договору, квартира, пусть и с обременением, все равно будет принадлежать ей. До того момента, пока она не просрочит платежи, чтобы имущество женщины можно было реализовать через суд.

 

ДКП с обратным выкупом

Недобросовестные заимодатели выбирают другой путь – уговаривают оформлять договор купли-продажи с обратным выкупом. Уровень защищенности заемщика при этом почти нулевой. Он передает право на владение и пользование своей квартирой третьему лицу. Предполагается, что после выплаты всей позаимствованной суммы с процентами, бывший собственник получит недвижимость назад. Но на деле так получается далеко не всегда. Кредитор - новый владелец имущества, может продать, его не дожидаясь погашения задолженности.

 

Доказать в суде, что сделка купли-продажи мнимая и прикрывает договор займа, сложно. Надо иметь веские и очень убедительные аргументы.

 

Оформив на свою квартиру ДКП с обратным выкупом, Марина Тимофеевна Бирюкова, таким образом, фактически продаст ее за сумму займа с процентами. Этот ценник будет в несколько раз ниже, по сравнению с рыночной ценой квадратных метров. То, что женщина после «продажи» продолжает жить по тому же адресу – не доказательство мнимой сделки.

 

Как защитить свои права, если решили взять кредит под залог недвижимости

Заложить дом и не потерять его вполне возможно. Для этого нужно вначале взвесить свои возможности и риски, оценить, «потянете» ли вы ежемесячные выплаты по кредиту. Если да – подписывайте договор займа с обеспечением.

1. Не пытайтесь улучшить свое материальное положение с помощью ДКП с обратным выкупом. Договор купли-продажи оформляйте только в том случае, если действительно решили продать квартиру.

 

Если Марина Тимофеевна хочет только занять у организации денег, а не продать свою квартиру, ДКП она оформлять не должна.

2. Если все же вас уговорили на обратный выкуп, обязательно дополняйте соглашение договором залога с его регистрацией. Все должно быть грамотно зафиксировано, хорошо, если каждый пункт проверит юрист. В случае ошибок вы рискуете потерять куда больше, чем стоимость его услуг.

 

Марина Бирюкова согласилась продать имущество с правом обратного выкупа. Но при условии, что с ней дополнительно заключат и залоговое соглашение, которое будет зарегистрировано в госорганах. Ведь ей не хочется терять единственное жилье.

 

3. В договоре купли-продажи указывайте реальную сумму, которую по нему получаете. Если суд встанет на вашу сторону и признает, что сделка мнимая, выплатить заимодавцу придется всю цену, указанную в договоре.

 

Квартиру женщина все же «продала» кредиторам. По договоренности в ДКП указали цену в два миллиона рублей. По договору залога получила и потратила она 800 тысяч рублей. Потом вернула заем с процентами. Но в организации продавать жилище назад отказались.

Дальше были долгие суды. Все же Марина Тимофеевна доказала право выкупить свою «двушку» назад. Но в ДКП прописано не 800, и даже не 900 тысяч рублей, а да миллиона. Теперь разницу ей тоже придется выплачивать.

 

Не оформляйте кредит под видом продажи. Риск остаться бездомным в этом случае очень большой.

Комментарии 1
Петрович
Риск остаться бездомным в РФ всегда большой
Ваш комментарий будет опубликован после модерации
Статьи
Можно или нельзя лишиться квартиры из-за электронной подписи
Новый закон об ЭЦП вступил в силу и защищает владельцев недвижимости, но рисков еще много
Можно или нельзя лишиться квартиры из-за электронной подписи
«Комфортная городская среда»: как бесплатно благоустроить двор своей многоэтажки
Пошаговая инструкция для тех, кому во дворе нужна детская площадка, парковка или зона отдыха
«Комфортная городская среда»: как бесплатно благоустроить двор своей многоэтажки
VIP объявления
Подпишитесь на новостную рассылку

При подписке вы принимаете условия пользовательского соглашения

Покупка квартиры. На что обратить внимание: смотрим, щупаем, нюхаем
Покупка квартиры. На что обратить внимание: смотрим, щупаем, нюхаем
Покупателя недвижимости могут попытаться обмануть продавец или его риэлтор. Как не «попасть»?
2K просмотры
Продать квартиру с ипотекой можно, и это не сложно
Продать квартиру с ипотекой можно, и это не сложно
Жизнь может заставить делать что угодно, в том числе и продать ипотечную квартиру
1K просмотры
«Комфортная городская среда»: как бесплатно благоустроить двор своей многоэтажки
«Комфортная городская среда»: как бесплатно благоустроить двор своей многоэтажки
Пошаговая инструкция для тех, кому во дворе нужна детская площадка, парковка или зона отдыха
1K просмотры
Приватизация квартиры в 2019 году: можно ли бесплатно получить квартиру от государства
Приватизация квартиры в 2019 году: можно ли бесплатно получить квартиру от государства
Что знают люди, которые не делают государственное жилье своим, и насколько все это сложно?
2K просмотры
Титульное страхование при покупке квартиры: работает или не работает в России
2K просмотры
Необычные рестораны России и мира удивляют, шокируют, пугают, притягивают
Необычные рестораны России и мира удивляют, шокируют, пугают, притягивают
Вкусно поесть можно не везде, зато впечатления от посещения заведений будут очень яркими
3 количество комментариев
1K просмотры
Квартира студенту. Как снять первое «взрослое» жилье без приключений
Квартира студенту. Как снять первое «взрослое» жилье без приключений
Полезные советы для мам, пап и тех, кто начинает взрослую жизнь в чужом городе
2K просмотры
Жара в квартире: как дожить до осени - лайфхаки на каждый день
Жара в квартире: как дожить до осени - лайфхаки на каждый день
Спасение от духоты в жилище – дело самих жильцов
2K просмотры